Alles wat je moet weten over

Hoeveel je kunt lenen voor een woning hangt af van meerdere factoren. Banken kijken niet alleen naar je inkomen, maar ook naar je maandlasten, rente, eventuele leningen en de waarde van de woning.

Het maximale hypotheekbedrag wordt berekend op basis van wat je financieel verantwoord kunt dragen.

1. Je inkomen

Je inkomen is de belangrijkste basis voor de berekening van je hypotheek.

Er wordt gekeken naar:

• salaris
• vakantiegeld
• vaste toeslagen
• eventueel partnerinkomen
• inkomen uit onderneming of pensioen

👉 Hoe hoger het inkomen, hoe meer je meestal kunt lenen.

2. De rente

De hoogte van de hypotheekrente heeft veel invloed op je maximale hypotheek.

• lage rente → lagere maandlast → hogere hypotheek mogelijk
• hoge rente → hogere maandlast → lagere hypotheek mogelijk

Een hogere rente betekent dat een groter deel van je inkomen opgaat aan rente, waardoor je minder kunt lenen.

3. Lopende leningen en schulden

Bestaande financiële verplichtingen verlagen je maximale hypotheek.

Voorbeelden:

• persoonlijke lening
• private lease
• creditcardlimiet
• studieschuld

Deze maandlasten verminderen de ruimte die beschikbaar is voor een hypotheek.

4. Waarde van de woning

De hypotheek mag meestal niet hoger zijn dan de marktwaarde van de woning.

Deze waarde wordt vastgesteld via een taxatie.

Koop je een woning van €350.000?
Dan kun je meestal maximaal ongeveer €350.000 financieren, exclusief kosten koper.

5. Looptijd van de hypotheek

De meeste hypotheken hebben een looptijd van 30 jaar.

Een langere looptijd zorgt voor lagere maandlasten per maand, waardoor je vaak iets meer kunt lenen dan bij een kortere looptijd.

6. Hypotheekvorm

Ook de hypotheekvorm heeft invloed op de maandlasten en daarmee op het maximale leenbedrag.

Bijvoorbeeld:

• annuïteitenhypotheek
• lineaire hypotheek
• aflossingsvrij deel

Iedere vorm heeft een andere opbouw van rente en aflossing.

Rekenvoorbeeld

Stel:

• bruto jaarinkomen: €50.000
• rente: 4%
• looptijd: 30 jaar
• geen lopende leningen

Dan kun je ongeveer:

€240.000 tot €250.000 hypotheek krijgen.

Heb je bijvoorbeeld een persoonlijke lening of private lease? Dan valt dit bedrag lager uit.

Waarom verschilt het per bank?

Niet iedere geldverstrekker beoordeelt inkomen exact hetzelfde. Sommige banken kijken bijvoorbeeld anders naar:

• bonus of overwerk
• inkomen als ondernemer
• pensioeninkomen
• studieschuld

Daardoor kan de maximale hypotheek per aanbieder verschillen.

Bruto en netto maandlast

Bij het bepalen van je hypotheek wordt gekeken naar bruto woonlasten en vaste leennormen. Daarnaast is het verstandig om ook naar je netto maandlast te kijken.

De netto maandlast is het bedrag dat je uiteindelijk betaalt na belastingvoordeel.

Samenvatting

Hoeveel je kunt lenen hangt af van:

• je inkomen
• de rente
• bestaande leningen
• de woningwaarde
• de looptijd
• en de hypotheekvorm

Samen bepalen deze factoren hoeveel hypotheek financieel verantwoord is.