Alles wat je moet weten over

Een studieschuld heeft invloed op hoeveel hypotheek je kunt krijgen. Banken kijken bij een hypotheekaanvraag namelijk niet alleen naar je inkomen, maar ook naar je financiële verplichtingen. Een studieschuld verlaagt daardoor meestal je maximale leencapaciteit.

Hoe groot die invloed is, hangt af van de hoogte van de schuld en het type leenstelsel.

Waarom telt een studieschuld mee?

Bij een hypotheek wordt gekeken naar wat je maandelijks verantwoord kunt betalen aan woonlasten. Omdat een studieschuld ook een maandelijkse verplichting is, houdt de bank hier rekening mee.

Ook al betaal je misschien nog niet actief af, de schuld wordt meestal wel meegenomen in de berekening.

Hoe wordt een studieschuld beoordeeld?

De geldverstrekker kijkt meestal naar:

• de oorspronkelijke studieschuld
• het huidige openstaande bedrag
• het type leenstelsel
• de maandelijkse lasten die daarbij horen

De studieschuld wordt omgerekend naar een maandlast die invloed heeft op je maximale hypotheek.

Oud of nieuw leenstelsel

De invloed verschilt per leenstelsel.

Oud leenstelsel

Bij het oude stelsel geldt meestal:

• kortere terugbetaaltermijn
• hogere maandlast
• daardoor vaak meer invloed op je hypotheek

Nieuw leenstelsel

Bij het nieuwe stelsel:

• langere terugbetaaltermijn
• lagere maandlast
• daardoor meestal minder invloed op je maximale hypotheek

Hoeveel invloed heeft een studieschuld?

Dat verschilt per situatie. Kleine studieschulden hebben vaak beperkte invloed, maar grotere schulden kunnen de maximale hypotheek flink verlagen.

Voorbeeld

Stel:

• inkomen: €50.000
• rente: 4%
• looptijd: 30 jaar

Zonder studieschuld:
ongeveer €245.000 hypotheek

Met een studieschuld:
lagere maximale hypotheek, afhankelijk van de hoogte van de schuld

Studieschuld verzwijgen?

Bij een hypotheekaanvraag moet je financiële verplichtingen eerlijk opgeven. Daarnaast kijken geldverstrekkers steeds uitgebreider naar je financiële situatie.

Een studieschuld niet vermelden kan risico’s geven, bijvoorbeeld:

• financiële problemen door te hoge lasten
• problemen bij acceptatie
• mogelijke gevolgen bij fraudeonderzoek

Extra aflossen op studieschuld

Sommige mensen lossen extra af op hun studieschuld om meer hypotheekruimte te krijgen.

Dit kan effect hebben, maar het is belangrijk om eerst goed te berekenen:

• hoeveel hypotheekruimte het oplevert
• hoeveel spaargeld overblijft
• of extra aflossen financieel verstandig is

Waarom verschilt het per bank?

Niet iedere geldverstrekker kijkt exact hetzelfde naar studieschulden. Daardoor kan de maximale hypotheek per aanbieder verschillen.

Samenvatting

Een studieschuld:

• verlaagt meestal je maximale hypotheek
• wordt meegenomen als financiële verplichting
• heeft meer of minder invloed afhankelijk van het leenstelsel
• beïnvloedt je maandelijkse financiële ruimte

Hoe hoger de studieschuld, hoe lager meestal de maximale leencapaciteit.