Alles wat je moet weten over

Een starterslening kan het verschil maken tussen nét niet en wél een eerste woning kunnen kopen. Met een starterslening overbrug je het verschil tussen de maximale hypotheek die je kunt krijgen en de aankoopprijs van de woning.

De starterslening is een aanvullende lening boven op de hypotheek en wordt in veel gemeenten aangeboden via het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (SVn).

Wat is een starterslening?

Een starterslening is bedoeld voor mensen die voor het eerst een woning kopen en onvoldoende hypotheek kunnen krijgen om de woning volledig te financieren.

De lening vult het tekort aan tussen:

• De maximale hypotheek volgens de regels van de geldverstrekker
• En de totale kosten voor aankoop van de woning

Hierdoor kunnen starters soms toch een woning kopen die anders buiten bereik zou liggen.

Hoe werkt een starterslening?

De starterslening bestaat uit twee delen:

1. Een gewone lening
2. Een combinatielening

In de eerste jaren betaal je vaak nog geen maandlasten voor de starterslening. Dat maakt de regeling aantrekkelijk voor starters met een lager begininkomen.

De exacte voorwaarden verschillen per gemeente.

Wat is SVN?

De starterslening wordt uitgevoerd door SVN, oftewel het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten.

SVN werkt samen met gemeenten om starters meer kansen te geven op de woningmarkt. De gemeente bepaalt:

• Of de starterslening beschikbaar is
• Voor welke woningen de regeling geldt
• De maximale koopsom
• De hoogte van de lening
• Eventuele aanvullende voorwaarden

Niet iedere gemeente biedt een starterslening aan.

De combinatielening uitgelegd

Een belangrijk onderdeel van de starterslening is de combinatielening.

De combinatielening wordt gebruikt om in de eerste periode de maandlasten van de starterslening op te vangen. Hierdoor hoeft de starter in het begin vaak:

• Geen rente
• En geen aflossing

te betalen over de starterslening.

De rente en aflossing die normaal betaald zouden worden, worden tijdelijk “voorgeschoten” vanuit de combinatielening.

Waarom bestaat de combinatielening?

Veel starters hebben aan het begin van hun carrière nog een lager inkomen, terwijl hun inkomen later vaak stijgt. De combinatielening voorkomt dat de maandlasten direct te hoog worden.

Hierdoor ontstaat:

• Meer financiële ruimte in de eerste jaren
• Lagere maandlasten bij aankoop
• Meer mogelijkheden om een eerste woning te kopen

Hertoets na 3 jaar

Na meestal 3 jaar kijkt SVn opnieuw naar het inkomen van de starter. Dit heet een hertoets.

Tijdens deze toets wordt bekeken:

• Of het inkomen is gestegen
• Of er inmiddels draagkracht is ontstaan
• Of er rente en aflossing betaald kunnen worden

Er zijn dan verschillende mogelijkheden:

• De maandlast blijft voorlopig €0
• De starter gaat deels betalen
• Of de volledige maandlast gaat in

Belangrijk om te weten

Een starterslening:

• Is een aanvullende lening naast de hypotheek
• Moet uiteindelijk worden terugbetaald
• Heeft invloed op de totale financiering
• Wordt geregistreerd bij het BKR

Daarnaast gelden vaak voorwaarden zoals:

• Zelfbewoningsplicht
• Maximale leeftijd
• Maximale koopsom
• Alleen voor eerste koopwoning

Voordelen van een starterslening

• Meer leenruimte voor starters
• Lagere maandlasten in de eerste jaren
• Mogelijk toch een woning kunnen kopen
• Ondersteuning vanuit gemeente en SVn

Nadelen en aandachtspunten

• Niet iedere gemeente biedt de regeling aan
• De lening moet later wel worden terugbetaald
• Toekomstige maandlasten kunnen stijgen
• Niet iedere woning komt in aanmerking

Samengevat

Met een starterslening kunnen starters een woning kopen die anders financieel niet haalbaar zou zijn. Via SVN ( www.svn.nl ) en de combinatielening worden de maandlasten in de eerste jaren vaak verlaagd, waardoor starters meer ruimte krijgen op de woningmarkt. Het blijft wel belangrijk om goed te kijken naar de toekomstige betaalbaarheid van de totale hypotheek en lening.