Eigen middelen zijn het geld dat je zelf inbrengt bij de aankoop van een woning. Dit geld komt niet uit de hypotheek, maar uit bijvoorbeeld spaargeld, een schenking of overwaarde van een vorige woning.

Omdat je in Nederland meestal niet meer dan 100% van de woningwaarde kunt financieren, hebben veel kopers eigen middelen nodig.

Wat zijn eigen middelen?

Eigen middelen zijn financiële middelen die je zelf beschikbaar hebt voor de aankoop van een woning, zoals:

• spaargeld
• een schenking van ouders of familie
• een erfenis
• overwaarde uit een verkochte woning
• beleggingen die worden verkocht en ingebracht

Dit geld hoef je niet terug te betalen aan een geldverstrekker.

Waarvoor gebruik je eigen middelen?

Eigen middelen worden vaak gebruikt voor kosten die niet kunnen worden meegefinancierd in de hypotheek, zoals:

• overdrachtsbelasting
• notariskosten
• taxatiekosten
• advies- en bemiddelingskosten
• kosten van een aankoopmakelaar
• een deel van de verbouwing (afhankelijk van de situatie)

Waarom zijn eigen middelen nodig?

De maximale hypotheek bedraagt meestal niet meer dan 100% van de marktwaarde van de woning.

Dat betekent dat bijkomende kosten vaak uit eigen middelen moeten worden betaald.

Hoe hoger de bijkomende kosten, hoe meer eigen geld je nodig hebt.

Voorbeeld

Stel:

• koopsom woning: €350.000
• maximale hypotheek: €350.000
• bijkomende kosten: €8.000

Dan heb je: €8.000 eigen middelen nodig

om de aankoop volledig te kunnen financieren.

Eigen middelen en starters

Voor starters zijn eigen middelen vaak extra belangrijk omdat zij meestal geen overwaarde uit een vorige woning hebben.

Veel starters gebruiken daarom:

• spaargeld
• een schenking van ouders
• een starterslening (indien beschikbaar via de gemeente)

Kun je meer eigen middelen inbrengen?

Ja. Je mag altijd meer eigen geld inbrengen dan noodzakelijk.

Dit kan voordelen hebben:

• lagere hypotheek
• lagere maandlasten
• minder rente betalen over de looptijd
• lagere verhouding tussen hypotheek en woningwaarde (loan-to-value)

Moet je eigen middelen aantonen?

Ja. De geldverstrekker kan vragen om bewijs van de herkomst van het geld.

Dit gebeurt onder andere om te voldoen aan wettelijke regels tegen witwassen.

Vaak wordt gevraagd om:

• recente bankafschriften
• bewijs van een schenking
• een afrekening van de verkoop van een vorige woning

Samenvatting

Eigen middelen zijn het geld dat je zelf inbrengt bij de aankoop van een woning.

Je gebruikt dit geld vaak voor:

• kosten koper
• advies- en notariskosten
• belasting en bijkomende kosten

Hoe meer eigen middelen je inbrengt, hoe minder je hoeft te lenen en hoe lager je maandlasten vaak worden.