Alles wat je moet weten over

Loan to Value, vaak afgekort als LTV, betekent de verhouding tussen je hypotheek en de waarde van de woning. Het laat zien welk percentage van de woning je financiert met een lening.

Wat betekent Loan to Value?

LTV vergelijkt:

• het hypotheekbedrag
• de marktwaarde van de woning

Formule:
LTV = hypotheek ÷ woningwaarde × 100%

Voorbeeld

Stel:

• woningwaarde: €400.000
• hypotheek: €360.000

Dan is de LTV:

€360.000 ÷ €400.000 = 90%

Waarom is LTV belangrijk?

De LTV bepaalt:

• hoeveel risico een bank loopt
• welke rente je krijgt
• of je bepaalde hypotheekvormen mag gebruiken

Hoe lager de LTV, hoe gunstiger de voorwaarden meestal zijn.

LTV en rente

Er is vaak een directe relatie tussen LTV en rente:

• lage LTV (bijvoorbeeld 60% of 80%) → lagere rente
• hoge LTV (bijvoorbeeld 90% of 100%) → hogere rente

Minder risico voor de bank betekent vaak een lagere rente voor jou.

Maximale LTV in Nederland

In Nederland kun je meestal maximaal:

100% van de woningwaarde financieren

Dat betekent:

• je kunt de woningwaarde zelf lenen
• kosten koper betaal je meestal uit eigen geld

LTV bij NHG

Met Nationale Hypotheek Garantie (NHG):

• geldt vaak een maximale financiering tot de NHG-grens
• heb je extra zekerheid voor de bank
• betaal je vaak een lagere rente

LTV en eigen geld

Omdat je maximaal 100% van de woningwaarde kunt lenen, heb je vaak eigen geld nodig voor:

• overdrachtsbelasting
• notariskosten
• taxatiekosten
• advieskosten

Hoe hoger je eigen inbreng, hoe lager je LTV.

LTV bij dalende of stijgende woningwaarde

De LTV kan veranderen door de woningwaarde:

• stijgende woningwaarde → LTV daalt
• dalende woningwaarde → LTV stijgt

Zelfs zonder extra aflossing kan je risicoprofiel veranderen.

Samenvatting

Loan to Value (LTV):

• is de verhouding tussen hypotheek en woningwaarde
• bepaalt het risico voor de bank
• beïnvloedt rente en voorwaarden
• is maximaal meestal 100% in Nederland

Hoe lager je LTV, hoe gunstiger je hypotheekvoorwaarden vaak zijn.