Alles wat je moet weten over

Als starter op de woningmarkt wil je natuurlijk weten hoeveel hypotheek je kunt krijgen. De maximale hypotheek bepaalt namelijk in welke prijsklasse je een woning kunt zoeken. Hoeveel je kunt lenen hangt af van meerdere factoren, zoals inkomen, financiële verplichtingen en de actuele hypotheekregels.

Waar kijkt een geldverstrekker naar?

Bij het berekenen van een hypotheek kijkt een geldverstrekker onder andere naar:

• Het bruto inkomen
• Een vast of tijdelijk contract
• Eventueel inkomen van een partner
• Studieschuld
• Lopende leningen of financiële verplichtingen
• Alimentatieverplichtingen
• Leeftijd en pensioeninkomen
• De waarde van de woning

Op basis hiervan wordt berekend hoeveel maandlasten verantwoord zijn.

Inkomen als starter

Ook als starter zonder vast contract zijn er vaak mogelijkheden. Geldverstrekkers kunnen bijvoorbeeld rekening houden met:

• Een intentieverklaring van de werkgever
• Gemiddeld inkomen van de afgelopen jaren
• Perspectiefverklaring bij uitzendwerk
• Inkomen als ondernemer of zzp’er

Niet alleen het salaris van dit moment telt dus mee.

Studieschuld en andere leningen

Een studieschuld heeft invloed op de maximale hypotheek, ook als de maandlast laag is. Geldverstrekkers kijken naar:

• Het oorspronkelijke leenbedrag
• Het type studieschuldstelsel
• De maandelijkse verplichting

Daarnaast verlagen andere leningen, zoals private lease of persoonlijke leningen, meestal ook de maximale hypotheek.

Hoeveel eigen geld heb je nodig?

Sinds enkele jaren mag je maximaal 100% van de woningwaarde lenen. Dat betekent dat bijkomende kosten meestal uit eigen spaargeld betaald moeten worden.

Denk bijvoorbeeld aan:

• Notariskosten
• Taxatiekosten
• Advies- en bemiddelingskosten
• Eventuele bouwkundige keuring
• Kosten voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

Veel starters kiezen voor een hypotheek met NHG. Dit biedt extra zekerheid voor zowel de koper als de geldverstrekker. Hierdoor profiteer je vaak van:

• Een lagere hypotheekrente
• Extra vangnet bij financiële problemen
• Verantwoorde hypotheeknormen

Starterslening als aanvulling

Soms is de maximale hypotheek nét niet voldoende om een woning te kopen. In sommige gemeenten kun je dan mogelijk gebruikmaken van een starterslening via Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (SVn).

Hiermee kan het verschil tussen de maximale hypotheek en de aankoopprijs deels worden overbrugd.

Maximale hypotheek is niet altijd verstandig

Dat je een bepaald bedrag kúnt lenen, betekent niet automatisch dat dit ook comfortabel voelt. Het is belangrijk om ook rekening te houden met:

• Toekomstige plannen
• Verandering van inkomen
• Kinderwens
• Energiekosten en overige vaste lasten
• Financiële ruimte om te sparen

Een passende hypotheek draait niet alleen om maximaal lenen, maar vooral om betaalbaar wonen.

Samengevat

Hoeveel je als starter kunt lenen hangt af van je inkomen, financiële situatie en de actuele hypotheekregels. Door vooraf inzicht te krijgen in je mogelijkheden kun je gericht zoeken naar een woning en voorkom je teleurstellingen tijdens het koopproces.