Goed geïnformeerd een hypotheek kiezen begint hier. In onze kennisbank vind je heldere uitleg, praktische voorbeelden en alle informatie die je nodig hebt om de juiste beslissing te nemen.
Alles wat je moet weten over hypotheken.
Woningwaarde.
De woningwaarde is de waarde van een woning op een bepaald moment. Bij een hypotheekaanvraag speelt de woningwaarde een belangrijke rol, omdat deze mede bepaalt hoeveel je kunt lenen en of je in aanmerking komt voor bepaalde hypotheekvormen of rentetarieven.
Wat is woningwaarde?
De woningwaarde is:
de geschatte waarde van een woning op een bepaald moment
Afhankelijk van de situatie kan dit bijvoorbeeld zijn:
- de marktwaarde;
- de getaxeerde marktwaarde;
- de WOZ-waarde;
- de marktwaarde na verbouwing.
Bij een hypotheekaanvraag wordt meestal uitgegaan van de getaxeerde marktwaarde.
Waarom is de woningwaarde belangrijk?
De woningwaarde bepaalt onder andere:
- de maximale hypotheek;
- de loan-to-value (LTV);
- de risicoklasse van de hypotheek;
- de hoogte van een eventuele risico-opslag;
- de mogelijkheden voor NHG.
De woning dient immers als onderpand voor de hypotheek.
Hoe wordt de woningwaarde vastgesteld?
De woningwaarde kan op verschillende manieren worden bepaald:
Taxatie
Een onafhankelijke taxateur stelt de marktwaarde vast in een taxatierapport.
WOZ-waarde
De gemeente bepaalt jaarlijks een WOZ-waarde voor belastingdoeleinden.
Modelmatige waardebepaling
Een geautomatiseerde waardebepaling op basis van marktgegevens.
Welke methode wordt gebruikt, hangt af van de situatie en de eisen van de geldverstrekker.
Woningwaarde en maximale hypotheek
Sinds enkele jaren geldt in Nederland:
je kunt doorgaans maximaal 100% van de woningwaarde lenen.
Voorbeeld:
- woningwaarde: €350.000
- maximale hypotheek: €350.000
De bijkomende kosten, zoals notariskosten en overdrachtsbelasting, moeten meestal met eigen middelen worden betaald.
Woningwaarde en loan-to-value
De verhouding tussen de hypotheek en de woningwaarde heet de:
oan-to-value (LTV)
Voorbeeld:
- woningwaarde: €400.000
- hypotheek: €360.000
LTV = 90%
Een lagere LTV betekent vaak minder risico voor de geldverstrekker.
Woningwaarde en risico-opslag
Veel geldverstrekkers gebruiken risicoklassen.
Wanneer de woningwaarde stijgt of de hypotheek daalt door aflossingen:
- kan de LTV lager worden;
- kan een risico-opslag vervallen;
- kan de hypotheekrente dalen.
Het kan daarom verstandig zijn om een waardestijging actief te laten beoordelen.
Woningwaarde bij verbouwing
Bij een verbouwing kijkt een geldverstrekker vaak naar:
de marktwaarde na verbouwing
Als de verbouwing leidt tot waardevermeerdering, kan dit extra financieringsruimte opleveren.
Woningwaarde en NHG
Bij een hypotheek met NHG wordt eveneens gekeken naar de woningwaarde.
De woningwaarde speelt een rol bij:
- de NHG-kostengrens;
- de maximale financiering;
- de beoordeling van de hypotheekaanvraag.
Een correcte waardebepaling is daarom essentieel.
WOZ-waarde versus woningwaarde
De WOZ-waarde en woningwaarde zijn niet altijd gelijk.
WOZ-waarde
- vastgesteld door de gemeente;
- gebaseerd op een eerdere peildatum;
- gebruikt voor belastingen.
Marktwaarde
- actuele waarde van de woning;
- vastgesteld door een taxateur of waardebepaling;
- gebruikt voor hypotheken.
De marktwaarde ligt regelmatig hoger of lager dan de WOZ-waarde.
Samenvatting
De woningwaarde is de waarde van een woning op een bepaald moment en vormt een belangrijke basis voor een hypotheekaanvraag.
Belangrijkste punten:
- bepaalt de maximale hypotheek;
- beïnvloedt de loan-to-value;
- speelt een rol bij NHG en risico-opslag;
- kan worden vastgesteld via taxatie, WOZ-waarde of waardebepaling;
- vormt het onderpand voor de hypotheek.
De woningwaarde is één van de belangrijkste factoren bij het kopen, financieren of oversluiten van een woning.