Wanneer iemand de hypotheek niet (meer) kan betalen, zijn er vaak meerdere oplossingen mogelijk. Geldverstrekkers kijken in eerste instantie altijd naar herstel van de situatie, zodat een gedwongen verkoop van de woning kan worden voorkomen.

Wat zijn betalingsproblemen?

Betalingsproblemen ontstaan wanneer:

de maandlasten van de hypotheek (tijdelijk of structureel) niet meer betaald kunnen worden

Dit kan komen door bijvoorbeeld:

• inkomensverlies
• scheiding
• ziekte of arbeidsongeschiktheid
• stijgende lasten
• overkreditering

Oplossingen in een vroeg stadium

In een vroeg stadium zijn er vaak nog veel mogelijkheden:

1. Betalingsregeling

• achterstand gespreid terugbetalen
• tijdelijke verlichting van de maandlasten

2. Tijdelijk uitstel van betaling

• (gedeeltelijk) pauzeren van aflossing
• rente blijft vaak doorlopen

3. Budgetafspraken

• inzicht in inkomsten en uitgaven
• herstructureren van financiële ruimte

Vroeg ingrijpen vergroot de kans op een oplossing.

Oplossingen via de hypotheek zelf

Soms kan de hypotheek worden aangepast:

4. Renteaanpassing of herziening

• lagere rente
• aanpassen van rentevastperiode

5. Aflossingsvorm aanpassen

• tijdelijk alleen rente betalen
• overgang naar andere hypotheekvorm (indien mogelijk)

6. Herfinanciering

• nieuwe hypotheek met lagere maandlasten
• spreiding van looptijd

Dit kan de maandlasten structureel verlagen.

Oplossingen via de woning

Als de lasten niet meer passend zijn, wordt ook naar de woning gekeken:

7. Verkoop van de woning (in overleg)

• vrijwillige verkoop
• vaak betere opbrengst dan gedwongen verkoop
• mogelijk restschuld beperken

8. Verhuur (in uitzonderlijke gevallen)

• tijdelijke verhuur om lasten te dragen
• alleen met toestemming geldverstrekker

Ondersteuning vanuit de bank

Bij betalingsproblemen kan de bank ook:

• meedenken in intensief beheer
• financieel inzicht vragen
• een herstelplan opstellen
• verwijzen naar hulp (bijv. schuldhulpverlening)

Het doel is altijd om escalatie te voorkomen.

NHG en betalingsproblemen

Bij een hypotheek met NHG (Nationale Hypotheek Garantie):

• is er vaak extra ondersteuning mogelijk
• kan verlies soms (deels) worden gedekt
• wordt actief meegedacht in oplossingen

NHG is gericht op het voorkomen van gedwongen verkoop.

Wanneer wordt het lastig?

Als er geen oplossing komt:

• loopt de achterstand verder op
• kan intensief beheer escaleren
• ontstaat risico op executieverkoop
• kan een restschuld ontstaan

Daarom is vroeg handelen essentieel.

Belangrijkste succesfactor

De belangrijkste factor bij oplossingen is tijdig contact opnemen met de geldverstrekker

Hoe eerder het probleem bekend is:

• hoe meer opties er zijn
• hoe groter de kans op behoud van de woning
• hoe kleiner het financiële verlies

Samenvatting

Er zijn meerdere oplossingen bij betalingsproblemen, afhankelijk van de situatie.

Belangrijkste opties:

• betalingsregeling
• tijdelijke uitstel van betaling
• aanpassing van de hypotheek
• herfinanciering
• (vrijwillige) verkoop van de woning
• ondersteuning via NHG of bank

In vrijwel alle gevallen geldt: hoe eerder het probleem wordt besproken, hoe meer oplossingen beschikbaar zijn.