Alles wat je moet weten over

Een inkomensverklaring is een officieel document waarin het inkomen van een persoon wordt vastgesteld voor een hypotheekaanvraag. Het wordt vooral gebruikt bij ondernemers, flexwerkers of mensen met een variabel inkomen.

Met deze verklaring bepaalt de geldverstrekker wat het toetsinkomen is.

Wat staat er in een inkomensverklaring?

In een inkomensverklaring staat onder andere:

• het vastgestelde toetsinkomen
• de onderbouwing van het inkomen
• gegevens uit jaarcijfers en belastingaangiftes
• een beoordeling van de financiële situatie

Het is dus een samenvatting van je “officiële hypotheekinkomen”.

Wanneer heb je een inkomensverklaring nodig?

Een inkomensverklaring is meestal nodig bij:

• zelfstandig ondernemers (zzp’ers)
• directeur-grootaandeelhouders (DGA)
• mensen met wisselend inkomen
• soms bij flexibele contracten

Wie maakt de inkomensverklaring?

De verklaring wordt niet door de bank zelf opgesteld, maar door een gespecialiseerde partij die het inkomen beoordeelt.

Deze partij kijkt naar:

• winstcijfers
• belastingaangiftes
• stabiliteit van het inkomen
• toekomstverwachting

Hoe wordt het inkomen berekend?

Bij ondernemers wordt meestal gekeken naar:

• gemiddelde winst van de afgelopen 2 of 3 jaar
• trends in omzet en winst
• financiële gezondheid van het bedrijf

Soms wordt het meest recente jaar zwaarder meegewogen als het stabiel is gegroeid.

Waarom is een inkomensverklaring belangrijk?

De inkomensverklaring zorgt ervoor dat:

• banken een betrouwbaar toetsinkomen hebben
• er geen over- of onderschatting van het inkomen is
• de hypotheek verantwoord wordt berekend

Zonder inkomensverklaring is het vaak lastig om een hypotheek te krijgen als ondernemer.

Invloed op je maximale hypotheek

Het vastgestelde inkomen in de inkomensverklaring bepaalt direct:

• je maximale hypotheek
• je maximale maandlast
• je leencapaciteit

Een hoger vastgesteld inkomen betekent meestal meer leenruimte.

Inkomensverklaring en NHG

Bij een hypotheek met NHG gelden vaak strengere eisen:

• de inkomensverklaring moet volgens NHG-normen zijn opgesteld
• er wordt extra gekeken naar stabiliteit en continuïteit

Samenvatting

Een inkomensverklaring:

• bepaalt het officiële inkomen voor je hypotheek
• wordt vooral gebruikt bij ondernemers en flexwerkers
• is gebaseerd op financiële gegevens en jaarcijfers
• vormt de basis voor je maximale hypotheek

Het is een belangrijk document om je leencapaciteit betrouwbaar vast te stellen.