Alles wat je moet weten over

Bij het aanvragen van een hypotheek kijken banken niet alleen naar je inkomen, maar ook naar je financiële verplichtingen. Schulden en registraties bij het BKR kunnen daarom invloed hebben op hoeveel je kunt lenen.

Een bestaande lening betekent namelijk dat een deel van je inkomen al wordt gebruikt voor andere maandlasten.

Wat is het BKR?

Het BKR staat voor Bureau Krediet Registratie. Hier worden leningen en kredieten geregistreerd die je hebt of hebt gehad.

Het doel van het BKR is om inzicht te geven in financiële verplichtingen en problematische schulden te helpen voorkomen.

Welke schulden worden geregistreerd?

Onder andere:

• persoonlijke leningen
• doorlopend krediet
• private lease
• creditcards met gespreid betalen
• koop op afbetaling
• sommige telefoonabonnementen

Ook een studieschuld heeft invloed op je hypotheek, maar deze staat meestal niet geregistreerd bij het BKR.

Waarom beïnvloeden schulden je hypotheek?

Bij een hypotheek kijkt de bank naar je maandelijkse financiële ruimte. Heb je al leningen lopen? Dan blijft er minder ruimte over voor woonlasten.

Hoe hoger je bestaande maandlasten, hoe lager meestal je maximale hypotheek.

Hoe zwaar telt een lening mee?

De geldverstrekker rekent een lening om naar een maandelijkse last.

Voorbeeld:

• persoonlijke lening van €10.000
• maandlast telt mee in de hypotheekberekening

Daardoor kan je maximale hypotheek duizenden euro’s lager uitvallen.

Wat is een BKR-codering?

Naast registraties bestaan er ook coderingen. Deze ontstaan bijvoorbeeld wanneer betalingsproblemen zijn geweest.

Bekende coderingen zijn:

• A-codering (achterstand)
• herstelcodering
• bijzonderheidscodering

Een negatieve codering maakt het krijgen van een hypotheek vaak moeilijker.

Betekent een BKR-registratie altijd een probleem?

Nee. Een gewone registratie zonder betalingsachterstanden is heel normaal. Veel mensen hebben bijvoorbeeld een telefoonabonnement of private lease geregistreerd staan.

Vooral negatieve coderingen of hoge schulden hebben invloed op je hypotheekmogelijkheden.

Schulden aflossen vóór een hypotheekaanvraag

Soms kan het verstandig zijn om eerst een lening af te lossen voordat je een hypotheek aanvraagt.

Hierdoor:

• dalen je maandlasten
• ontstaat meer financiële ruimte
• kan je maximale hypotheek stijgen

Vooral private lease en persoonlijke leningen hebben vaak veel invloed.

Private lease en hypotheek

Private lease wordt door banken meestal gezien als een financiële verplichting, ook al koop je de auto niet.

Hierdoor:

• daalt je maximale hypotheek
• telt het leasebedrag mee als maandlast

Veel mensen onderschatten de invloed hiervan.

Creditcards en gespreid betalen

Een creditcard zonder gespreid betalen heeft meestal weinig invloed. Gebruik je wél gespreid betalen? Dan wordt dit vaak als lening geregistreerd.

Ook een hoge creditcardlimiet kan invloed hebben op je hypotheek.

Samenvatting

Schulden en BKR-registraties beïnvloeden je hypotheek omdat ze je financiële ruimte verlagen.

Belangrijke punten:

• leningen verlagen je maximale hypotheek
• negatieve BKR-coderingen maken lenen moeilijker
• private lease telt meestal mee als schuld
• aflossen van schulden kan extra hypotheekruimte opleveren

Hoe minder financiële verplichtingen je hebt, hoe meer ruimte er meestal is voor een hypotheek.